金融是實體經(jīng)濟的血脈。金融支持實體經(jīng)濟，必須以自身的穩(wěn)健運行為前提。
多家上市銀行近日披露的2022年年報顯示，盡管面對國內(nèi)外復雜形勢等挑戰(zhàn)，2022年我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。面對未來的風險防控壓力，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加強全流程風險管控、加大不良貸款處置力度，是各家銀行的共識。
圖為一名銀行工作人員在點鈔。新華社發(fā)
記者梳理發(fā)現(xiàn)，2022年，五大國有商業(yè)銀行不良貸款率均有所下降，一些股份制銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也呈現(xiàn)向好態(tài)勢。
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，工、農(nóng)、中、建、交五大行的不良貸款率分別較上年末下降0.04個、0.06個、0.01個、0.04個、0.13個百分點。中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等多家股份制銀行的不良貸款率也有所下降。
“2022年，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理遇到不少挑戰(zhàn)，我們時刻繃緊風險防控這根弦，堅持底線思維，綜合施策，努力使風險應(yīng)對走在市場曲線的前面。”中國工商銀行副行長王景武說。
他表示，工行從把好信貸資金投向、加強全過程風險防控、提升風險資產(chǎn)處置效能等多方面入手，確保了資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。
信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)量優(yōu)良是風險防控的基礎(chǔ)。從多家銀行年報釋放的信息看，重大基礎(chǔ)設(shè)施項目、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融、消費信貸、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)等領(lǐng)域是信貸投放重點。
“我行在高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技金融、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的貸款投放增速都高于整體貸款的平均增速，并且都保持了良好穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量。”中國銀行風險總監(jiān)劉堅東表示。
房地產(chǎn)貸款是銀行信貸風險管控的重點之一。多家銀行表示，2022年，雖然受到房地產(chǎn)市場調(diào)整的影響，但房地產(chǎn)貸款風險總體可控。隨著經(jīng)濟加快復蘇，以及保交樓等政策的有序推進，房地產(chǎn)領(lǐng)域風險會逐步得到有效化解。
中國農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光表示，農(nóng)行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量保持穩(wěn)定，并按規(guī)定對相關(guān)貸款計提了充足撥備。建筑業(yè)等房地產(chǎn)上下游相關(guān)行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量也保持總體穩(wěn)定。
值得關(guān)注的是，多家銀行加快推進風險管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有效提升了風險管理的早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置能力。
“我們上線企業(yè)級風險管理平臺，強化智能風控體系建設(shè)，風險監(jiān)控預警系統(tǒng)對大中型客戶的預警覆蓋率達98%，平均提前29個月；對小微客戶預警覆蓋率達87%，平均提前8個月，促進了信貸風險早發(fā)現(xiàn)、早管控?！敝袊ㄔO(shè)銀行行長張金良表示。
銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量既受實體經(jīng)濟走勢的影響，也與自身風險管控能力密切相關(guān)。對于今年的信貸風險形勢，多位銀行高管表示，盡管仍面臨不少挑戰(zhàn)，但宏觀經(jīng)濟持續(xù)恢復向好，為穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量提供了良好的外部環(huán)境，同時銀行自身的風險管控能力在不斷提升，有信心、有底氣繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)健。
在一些銀行看來，受前期經(jīng)濟下行等因素影響，部分中小企業(yè)經(jīng)營壓力加大，個人收入和還款能力下降，信用風險需前瞻性關(guān)注。
“要加強全面風險管理，持續(xù)把好新增入口、存量管控以及不良處置‘三道閘口’。”張金良表示，要樹立底線思維，持續(xù)優(yōu)化完善全面、主動、智能、現(xiàn)代化風險管理體系，確保資產(chǎn)質(zhì)量核心指標處于合理區(qū)間，牢牢守住風險底線。（記者李延霞、吳雨、姚均芳）
